根据相关法律规定，民间借贷中，年利率超过36%的可认定为高利贷。
要判断贷款30万，月还4864元，共还20年是否为高利贷，可通过等额本息还款公式反推利率。等额本息还款公式为：每月还款额 = 贷款本金 imes月利率 imes(1 + 月利率)^{还款月数}div((1 + 月利率)^{还款月数}-1)。
通过公式计算得出，这笔贷款的月利率约为1.28%，换算成年利率约为15.36%，未超过36%，不属于高利贷。✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫如果需要针对性解答，可以直接向我咨询并描述您的情况，本地专业律师将24小时在线解答。
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